7.3 Nuoren oma talous
Xplore your future
Ota talous haltuun
Talousosaaminen on avain itsenäiseen elämään. Opi ymmärtämään rahankäyttöä, tuloja, menoja ja säästämistä sekä tekemään fiksuja valintoja arjessa.
-
Tutki omaa rahankäyttöäsi
-
Harjoittele budjetointia ja säästämistä
-
Mieti, miten rahankäyttö liittyy unelmiisi
-
Tee tehtäviä, kerää pelastusrenkaita ja vahvista talousosaamistasi
Nuoren oma talous
Miksi oman talouden ymmärtäminen on tärkeää?
Nuorena opitut rahankäytön taidot luovat perustan koko elämän mittaiselle taloudelliselle hyvinvoinnille. Kun ymmärrät, mistä raha tulee ja mihin se menee, opit myös tekemään parempia päätöksiä niin itsesi kuin tulevaisuutesi kannalta. Raha ei ole vain euroja tilillä, vaan osa itsenäistymistä, arjen hallintaa ja omaa vapautta. Kun opit hallitsemaan rahaa, tunnet olosi varmemmaksi ja itsenäisemmäksi. Voit suunnitella omia unelmiasi ja varautua yllätyksiin. Kun opit hallitsemaan omaa talouttasi nuorena, rakennat samalla pohjaa koko elämän kestäville rahataidoille.
Arjen suunnittelu ja vastuu
Talous liittyy tiiviisti arjen hallintaan. Kun tiedät, milloin laskut erääntyvät tai mihin viikon raha riittää, pystyt suunnittelemaan omaa ajankäyttöäsi ja tekemään vastuullisia valintoja. Raha ja arki opettavat vastuuta. Talouden hallinta kasvattaa paitsi käytännön taitoja, myös itseluottamusta: minä pärjään. Samalla opit tekemään valintoja, jotka heijastuvat tulevaisuuteen.
Talouden hallinta ei ole vain lukujen pyörittämistä, se on itsensä johtamista, valintojen tekemistä ja vastuunkantoa. Kun hallitset oman arjen ja rahasi, sinulla on myös enemmän tilaa toteuttaa haaveita ja unelmia. Haluatko joskus matkustaa, muuttaa omillesi, opiskella tai perustaa yrityksen? Raha auttaa sinua saavuttamaan näitä asioita, kunhan opit käyttämään sitä viisaasti.
Rahankäyttö ja säästäminen
Kun saat omaa rahaa, vaikkapa kesätyöstä, opintotuesta tai viikkorahasta, opit samalla ottamaan vastuuta sen käytöstä. Jokainen euro on valinta. Kulutanko sen nyt vai säästänkö jotain isompaa varten? Ensimmäiset omat rahat opettavat konkreettisesti valintojen tekemistä. Ostatko karkkia, säästätkö uuteen puhelimeen vai siirrätkö osan syrjään tulevaa varten?
Säästäminen ei tarkoita sitä, että kaikkea pitäisi kieltää itseltään. Se tarkoittaa sitä, että suunnittelet tulevaa ja teet harkittuja päätöksiä. Pieni säästö voi myöhemmin auttaa suurissa haaveissa – kuten ajokortissa, matkassa tai opiskelija-asunnon takuuvuokrassa.
Rahan käyttäminen vaatii ajattelua. Mitkä asiat tuovat sinulle oikeasti iloa? Mitä ilman voit pärjätä? Säästäminen ei tarkoita kaikkeen kieltäytymistä, vaan suunnitelmallisuutta. Kun opit hallitsemaan pieniä summia, pystyt tulevaisuudessa hallitsemaan suurempia.
Esimerkki:
Sami säästää 5 € viikossa vuoden ajan. Hänellä on vuoden lopussa 260 €, jolla hän voi ostaa esimerkiksi harrastusvälineitä tai vaatteita, matkustaa kaverin kanssa tai jättää puskurirahaksi opiskelujen alkuun.
Miksi taloustaito on tärkeää?
Taloudelliset taidot auttavat sinua:
-
Opit taloudellisesti itsenäistymään
-
Suunnittelemaan arkea ja tulevaisuutta
-
Tekemään vastuullisia ja kestäviä päätöksiä
-
Välttämään velkaantumista tai talousvaikeuksia
-
Suunnittelemaan omia unelmia (muutto, matka, koulutus, jne.)
-
Varautumaan yllätyksiin
Tyypilliset rahamokat
Oma raha, omat päätökset – mutta myös omat riskit
Kun saa omaa rahaa käyttöön – esimerkiksi kesätyöstä, opintotuesta tai harrastuksista – syntyy samalla vastuu sen käytöstä. Raha tuo vapautta, mutta myös valintoja, joilla voi olla vaikutuksia pitkälle tulevaisuuteen. Aluksi voi tuntua helpolta käyttää kaikki heti pois tai ajatella, että "mä hoidan nää myöhemmin". Pienet lipsahdukset, kuten heräteostokset, unohtuneet tilaukset tai pikavipit voivat kuitenkin johtaa hankaliin tilanteisiin.
Monet nuoret tekevät aluksi samoja virheitä, jotka voivat tuntua pieniltä, mutta joilla voi olla isompia vaikutuksia myöhemmin. On hyvä opetella jo nuorena yleisimmät virheet, joihin nuoret rahankäyttäjät usein sortuvat, ja ennen kaikkea se, miten voit välttää ne. Fiksu rahankäyttö ei tarkoita sitä, että kaikki ilo katoaa, vaan sitä, että teet tietoisia päätöksiä ja pidät tulevaisuudenkin mielessä.
Tunnistatko nämä tyypilliset rahamokat?
-
Kaikki rahat heti käyttöön – Tienaat rahaa, mutta se kuluu nopeasti ilman suunnitelmaa.
-
Ei budjettia tai suunnitelmaa – Et tiedä, mihin rahasi menevät.
-
Liiallinen pikavippien tai osamaksujen käyttö – Lyhytaikainen helpotus, mutta pitkällä aikavälillä kallis ratkaisu.
-
Huomaamatta tilausansaan – Pieneltä kuulostava maksu voi kasvaa suureksi, jos tilauksia kertyy paljon.
-
Jatkuvat tilausveloitukset yllättävät – Unohdat peruuttaa palvelun ja rahaa kuluu turhaan.
-
Ei säästöjä tulevaisuutta varten – Säästäminen kannattaa aloittaa mahdollisimman varhain.
Miten voit välttää nämä yleiset rahataitomokat?
-
Tee budjetti – Seuraa tulojasi ja menojasi.
-
Vältä turhia ostoksia – Mieti, tarvitsetko jotain todella vai onko se vain hetken mielijohde.
-
Varaudu yllätyksiin – Pidä pieni summa aina säästössä odottamattomia menoja varten.
-
Vältä velkaa – Pikavipit ja osamaksut voivat tulla kalliiksi pitkällä aikavälillä.
-
Aloita säästäminen ajoissa – Pienikin summa kuukausittain voi kasvaa merkittävästi vuosien aikana.
budjetointi
Budjetointi ja valintojen vaikutus
Budjetti tarkoittaa suunnitelmaa: kuinka paljon rahaa sinulla tulee, mihin se menee ja paljonko jää jäljelle. Budjetin tekeminen voi kuulostaa vaikealta, mutta se on yllättävän yksinkertaista ja erittäin hyödyllistä. Kun osaat arvioida omia menojasi ja suunnitella tulojasi, sinun ei tarvitse stressata jokaista ostosta. Budjetointi myös auttaa hahmottamaan, mitkä kulut ovat tarpeellisia ja mitkä ehkä hetken mielijohteita. Kun tiedät, mihin rahasi menevät, voit itse päättää mitä muutat. Saatko säästettyä enemmän? Onko jossain kulu, jonka voisi välttää? Budjetointi ei tarkoita luopumista kaikesta kivasta. Se on taito, joka antaa vapautta!
Hyvä budjetti sisältää:
-
Tulot (paljonko rahaa tulee)
-
Menot (mihin raha menee)
-
Säästötavoite (paljonko haluan säästää)
Esimerkki kuukauden budjetista
Sallan kuukauden tulot:
+ 100 € kesätyöpalkkaa
+ 50 € vanhemmilta
Sallan kuukauden menot:
– 30 € bussikortti
– 25 € kouluruokailun ulkopuoliset eväät
– 40 € vaatteet ja kosmetiikka
- 20 € säästöön
Jäljelle jää +35 €, jonka Sallan päätös voi ohjata esim. harrastuksiin tai vapaa-aikaan.
Opintotuki ja asuminen
Kurkistus tulevaan
Monet nuoret muuttavat omilleen opiskelujen alkaessa. Asuminen tuo vapautta, mutta myös vastuuuta. Opiskelijan tyyppillisiä kuluja ovat esimerkiksi vuokra, sähkö, ruoka, netti, puhelinliittymä, mahdolliset vakuutukset ja muut menot. Suomessa opintotuki auttaa kattamaan opiskelijan peruskuluja. Silti usein tarvitaan lisätuloja, esimerkiksi osa-aikatyön tai säästöjen muodossa. On tärkeää oppia jo nuorena, miten raha riittää ja mitä kaikkea itsenäinen elämä maksaa.
Opintotuki
Opiskeijan on mahdollista toiseen asteen opiskeluun (lukio/ammatillinen koulutus) opintorahaa (esim. 38–279 €/kk). Tukeen voi vaikuttaa esim. vanhempien tulot ja oma elämäntilanne.
Asuminen
Itsenäistyminen tuo vastuuta: vuokra, sähkö, netti ja muut kulut voivat yllättää.
Opiskelijan on mahdollista saa asumiseen asumistukea. Opettele ennakoimaan. Asuminen on usein suurin kuukausimeno.
Opiskelijan rahat
Millaisia kuluja tulee, kun asuu omillaan? Entä miten pärjätä opiskelijabudjetilla?
Budjetointi auttaa hahmottamaan, paljonko elämään oikeasti kuluu rahaa. Kun opit seuraamaan rahankäyttöäsi, pärjäät paremmin itsenäisessä elämässä.
Taloustaitovalmennus jakso 2: Säästäminen
Pohdittavaa
-
Mihin asioihin haluaisit käyttää rahaa tulevaisuudessa?
-
Millainen säästötavoite voisi motivoida sinua?
-
Miten arvioit, onko jokin ostos "fiksu" vai turha?
-
Tuntuuko sinusta, että hallitset arjen raha-asioita?
-
Mitä raha merkitsee sinulle: turvaa, vapautta, mahdollisuuksia?
-
Mikä voisi olla ensimmäinen askel kohti parempaa taloudenhallintaa?
Tee tulevaisuustehtäviä
Tehtävät
Testaa oppimasi tehtävillä ja kerää pelastusrenkaita!
Näiden tehtävien avulla pysähdyt miettimään, millaisia unelmia ja tavoitteita sinulla on elämässä. Pohdit omia kiinnostuksen kohteitasi ja tavoitteitasi sekä sitä, miten pääset niitä kohti. Tehtävät auttavat hahmottamaan, että pienetkin valinnat vievät kohti isompia unelmia.
-
Tehtävä 1 - Rahamoka
-
Tehtävä 2 - Muuttuva maailma
-
Tehtävä 3 - Oma suhde rahaan
-
Tehtävä 4 - Tulevaisuususko
-
Tehtävä 5 - Tulevaisuusdropit
-
Tehtävä 6 - Fiksu kuluttaminen
-
Tehtävä 7 - Kohti omia valintoja
-
Tehtävä 8 - Säästöpossu kasvaa
